6 MOTIVOS QUE ESTÃO TE ENDIVIDANDO

O endividamento é uma situação que afeta muitas pessoas e pode ter várias causas. 

Aqui estão sete motivos que frequentemente levam ao endividamento:

1. FALTA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA: 

Quando não se compreende a importância do dinheiro e como utilizá-lo corretamente, as dívidas podem se acumular.

A falta de educação financeira é um desafio enfrentado por muitos brasileiros. Vamos explorar as causas dessa realidade e entender por que a educação financeira ainda é escassa no Brasil.

1° Histórico da Educação Financeira no Brasil:

• Até alguns anos atrás, quase ninguém falava sobre educação financeira no país.

• Por volta dos anos 2000, com transformações econômicas e aumento do crédito, as pessoas começaram a consumir mais, mas também se enrolaram com dívidas.

• Iniciativas de educação financeira surgiram, como a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF) em 2010, buscando ensinar o básico sobre gerenciamento de dinheiro e orçamento.

2° Causas da Falta de Educação Financeira:

• Escolas: Raramente se fala sobre finanças nas escolas.

• Famílias: Em muitos lares, o assunto também não entra em cena.

• Informação Insuficiente: A falta de conhecimento deixa as pessoas vulneráveis a dívidas e problemas financeiros.

• Cultura Consumista: A cultura de consumo muitas vezes prioriza o presente em detrimento do planejamento financeiro.

• Desigualdade Social: Acesso desigual à educação financeira afeta diferentes grupos sociais .

3° Impactos da Falta de Educação Financeira:

• Estresse Financeiro: Pessoas sem conhecimento financeiro enfrentam mais estresse relacionado a dinheiro.

• Relações Interpessoais: Desiquilíbrio nas relações com parceiros e amigos.

• Oportunidades Limitadas: Dificuldade de crescimento financeiro e realização de metas.

• Desigualdade: A falta de educação financeira contribui para a desigualdade econômica .

4° Soluções e Caminhos:

• Promover a Educação Financeira: Incluir o tema nas escolas e disseminar informações.

• Quebrar Tabus: Falar abertamente sobre dinheiro e planejar o futuro financeiro.

• Participar da Mudança: Todos têm muito a aprender e melhorar quando se trata de dinheiro.

A educação financeira é uma ferramenta essencial para construir uma sociedade consciente e preparada para enfrentar desafios econômicos. Vamos juntos buscar soluções e dar uma enorme volta por cima. 

2. PERDA DE RENDA SEM AJUSTE NAS DESPESAS: 

Se a renda diminui e as despesas não são adaptadas, o endividamento pode ocorrer.

A perda de renda sem ajuste nas despesas é uma situação delicada que muitas pessoas enfrentam. Vamos explorar algumas razões e considerar como lidar com esse cenário:

1° Aumento do Padrão de Gastos com Aumento de Renda:

• Curiosamente, quando o poder aquisitivo das pessoas aumenta, elas tendem a elevar seu padrão de gastos para se ajustar à nova realidade salarial.

• Infelizmente, o oposto nem sempre ocorre. Quando há uma retração na renda, muitos consumidores não reduzem seus gastos na mesma proporção.

• Acreditando que a situação é temporária, algumas pessoas recorrem a dívidas para equilibrar o orçamento. No entanto, essa abordagem pode levar a um desequilíbrio financeiro quando a situação se torna permanente.

2° Perda de Emprego e Despesas:

• A perda do emprego é uma das causas mais comuns de redução de renda.

• O problema surge quando subestimamos o tempo e os custos associados à recolocação profissional.

• É crucial agir rapidamente, mesmo que cortar gastos seja a última coisa em mente. Lembre-se de que empresas evitam contratar pessoas com nome sujo, pois isso afeta o desempenho profissional.

3° Despesas Médicas e Dificuldades Financeiras:

• Problemas de saúde podem levar a gastos inesperados, especialmente para profissionais autônomos.

• Em momentos assim, levantar um financiamento pode ser a única alternativa para tratamento médico ou para evitar a inadimplência.

4° Divórcio e Mudanças Financeiras:

• Mesmo sem estar casado, relacionamentos estáveis podem resultar em divisão de gastos.

• Quando a situação muda e você precisa arcar com despesas sozinho, ajustar o orçamento é essencial.

• Lembre-se de que muitas empresas evitam contratar pessoas com nome sujo. A preocupação com o gerenciamento financeiro afeta o desempenho profissional.

5° Soluções e Ações:

• Avalie as Situações: Entenda sua situação financeira atual.

• Identifique Despesas Desnecessárias: Corte gastos não essenciais, por exemplo comer fast-food todo final de semana.

• Busque Alternativas de Renda: Considere freelancing, trabalhos temporários ou outras fontes de renda, por exemplo trader, Dropshiping e etc.

• Negocie Dívidas: Entre em contato com credores para renegociar termos, por exemplo um financiamento de imóvel ou automóvel, empréstimo, cartão de crédito e etc.

• Educação Financeira: Aprenda sobre finanças pessoais e planejamento orçamentário.

Lidar com a perda de renda requer disciplina, planejamento e, às vezes, tomar decisões difíceis. Busque apoio e esteja disposto a fazer ajustes para manter sua saúde financeira em equilíbrio. Com isso terá mais tempo para sua família e  viajar a vontade sem preocupações. 

3. DIVÓRCIO: 

A separação pode ter impacto negativo nas finanças, porém, existem diferentes formas de realizar um divórcio no Brasil, e vou explicar 3 delas:

1° Divórcio em Cartório:

• Pode ser realizado de forma extrajudicial, ou seja, em cartório, sem a necessidade de processo na Justiça.

• Requisitos:

• Deve ser consensual.

• Não deve haver filhos menores de idade ou incapazes.

• Não deve haver gravidez (a mulher não pode estar grávida ou ter conhecimento de que esteja grávida).

• Acompanhamento de advogado (mesmo sendo realizado em cartório, é necessário um advogado representando ambos os cônjuges).

• O divórcio em cartório é mais simples, rápido e econômico do que o processo judicial.

2° Divórcio Judicial Consensual:

• Quando não estão presentes os requisitos para o divórcio extrajudicial, é necessário ingressar com ação judicial.

• Nesse caso, o divórcio pode ser consensual (com acordo entre ambos os cônjuges) ou litigioso (sem consenso em um ou mais termos do divórcio)

3° Processo de Divórcio:

• O divórcio envolve questões como partilha de bens, pensão alimentícia e guarda de filhos (se houver).

• É importante contar com um advogado especializado em direito de família para orientação e representação durante o processo.

Lembrando que cada situação é única, e é essencial buscar orientação jurídica específica para o seu caso. Se você está considerando o divórcio, consulte um profissional para entender as opções disponíveis e garantir que seus direitos sejam protegidos

4. VÍCIOS E JOGOS QUE CONSOMEM DINHEIRO: 

Hábitos como jogos de azar ou outros vícios podem levar ao endividamento. Vícios e jogos que consomem dinheiro podem ter um impacto significativo nas finanças pessoais. Vamos explorar 5 desses vícios e como eles afetam o seu bolso:

1° Bebidas Alcoólicas:

• O consumo de bebidas alcoólicas pode ser caro, especialmente quando se opta por marcas premium.

• A pressão social também influencia, levando a gastar mais em bares e festas.

2° Cigarro e Outras Drogas:

• Além dos danos à saúde, o vício em cigarro e drogas pode resultar em gastos significativos.

• Calcule o valor gasto em um maço de cigarros por dia ao longo do ano e perceba o impacto financeiro.

3° Jogos de Azar:

• Participar de jogos de azar, como apostas e bingos, pode levar a perdas financeiras substanciais.

• Muitas histórias mostram pessoas que enfrentam sérios problemas financeiros devido ao vício em jogos.

4° Games (Jogos Eletrônicos):

• O vício em jogos, seja em videogames, celulares ou computadores, pode ser prejudicial ao bolso.

• Gastos com acessórios, vidas extras e itens dentro dos jogos podem acumular rapidamente.

5° Esportes:

• Embora o esporte seja positivo para a saúde, praticá-lo de forma excessiva pode resultar em gastos significativos.

• Encontrar um equilíbrio entre saúde e finanças é essencial.

É importante ressaltar que o controle e a consciência são fundamentais para evitar que esses vícios afetem negativamente suas finanças pessoais. Busque ajuda se necessário e mantenha um equilíbrio saudável.

5. GASTAR ANTES DE RECEBER: 

Compras a crédito sem considerar a capacidade de pagamento podem resultar em dívidas. Gastar antes de receber é um hábito financeiro que pode levar a problemas no orçamento. Para evitar essa armadilha, é importante adotar práticas conscientes desde o primeiro salário. Aqui estão 3 dicas para se organizar financeiramente:

1° Começar Poupando:

• Receber o primeiro salário é uma conquista, mas reservar uma parte desse dinheiro para a poupança é fundamental.

• Considere fazer uma poupança programada, onde parte do salário é direcionada automaticamente para o investimento. Isso ajuda a desenvolver disciplina financeira.

2° Prever as Despesas:

• Mapeie seus gastos e contas fixas. Isso ajuda a entender quanto do salário pode ser usado para acumular uma reserva financeira e quanto pode ser destinado ao lazer.

• Se você ainda mora com a família e tem poucas despesas fixas, aproveite para dedicar uma parte maior dos ganhos à poupança.

3° Não Gastar o Salário Antes de Receber:

• Embora seja natural querer comemorar, é importante gastar dentro dos limites estabelecidos.

• Use parte do salário para celebrar, mas dentro do valor previamente definido para essa finalidade.

Lembre-se de que o planejamento e a disciplina são essenciais para manter suas finanças saudáveis. Comece desde cedo e construa bons hábitos para um futuro financeiro mais sólido e confortável. 

6. INCAPACIDADE DE ADMINISTRAR DINHEIRO: 

Falta de controle financeiro pode levar a gastos excessivos e endividamento. A incapacidade de administrar dinheiro é um desafio enfrentado por muitas pessoas, independentemente de sua idade ou nível de renda. Vamos explorar 3 situações relacionadas a essa dificuldade e como lidar com elas:

1° Hipossuficiência Econômica:

• A hipossuficiência econômica ocorre quando uma pessoa não possui recursos financeiros suficientes para custear despesas relacionadas ao acesso à justiça.

• Isso significa que ela não consegue pagar taxas judiciais ou custas processuais sem comprometer seu sustento básico.

2° Acesso à Justiça:

• O direito à justiça é fundamental para todos, independentemente de sua condição financeira.

• A gratuidade de justiça é um instrumento que permite que pessoas hipossuficientes tenham acesso aos tribunais sem arcar com os custos processuais.

3° Comprovação da Hipossuficiência:

• Para obter a gratuidade de justiça, é necessário comprovar a incapacidade financeira.

• Documentos como comprovantes de renda, despesas mensais e laudos médicos podem ser utilizados para demonstrar essa condição.

Lembre-se de avaliar suas finanças, buscar soluções e evitar esses comportamentos para manter uma saúde financeira saudável.